Ahorrar es un buen punto de partida para construir finanzas saludables, pero invertir puede ayudar a proteger y hacer crecer el patrimonio a lo largo del tiempo, especialmente ante los cambios en los precios de bienes y servicios.
De acuerdo con Juan Luis Ordaz, director de Educación Financiera Banamex, la digitalización de los servicios financieros ha hecho que invertir sea más accesible, pues actualmente existen alternativas que permiten comenzar con montos bajos y administrar las inversiones desde un teléfono celular o una computadora.
Sin embargo, antes de elegir un instrumento es importante considerar los objetivos financieros, el plazo disponible y la tolerancia al riesgo, ya que no existe una estrategia que funcione de la misma manera para todas las personas.
Tres pasos antes de invertir
1. Organizar las finanzas
El primer paso es conocer cuánto dinero puede destinarse a una inversión sin comprometer los gastos esenciales. Para ello, elaborar un presupuesto permite identificar la capacidad real de ahorro e inversión.
2. Crear un fondo de emergencia
Contar con entre tres y seis meses de gastos cubiertos puede ayudar a enfrentar imprevistos sin tener que recurrir a inversiones destinadas a objetivos de largo plazo.
3. Definir el objetivo
No es lo mismo invertir para financiar unas vacaciones el próximo año que construir un patrimonio para el retiro. El objetivo y el horizonte de tiempo son elementos importantes para elegir una estrategia.
Seis alternativas para comenzar
Pagarés bancarios. Para quienes comienzan, pueden ser una alternativa sencilla: permiten invertir una cantidad determinada durante un plazo específico y conocer desde el inicio el rendimiento esperado.
Valores gubernamentales. Son señalados como una opción accesible para quienes comienzan a invertir y permiten realizar aportaciones desde montos bajos, además de desarrollar el hábito de invertir periódicamente.
Ahorro para el retiro. Las AFORE constituyen una herramienta de inversión de largo plazo. Las aportaciones voluntarias pueden complementar el patrimonio destinado al retiro.
Fondos de inversión. Reúnen recursos de distintos inversionistas para colocarlos en instrumentos como deuda, acciones o una combinación de ambos. Su principal característica, de acuerdo con la fuente, es la diversificación.
FIBRAS. Los Fideicomisos de Inversión en Bienes Raíces permiten participar en proyectos inmobiliarios como oficinas, centros comerciales, parques industriales o desarrollos de uso mixto, sin adquirir directamente una propiedad completa.
Educación financiera. Antes de invertir también es necesario conocer conceptos como rendimiento, riesgo, diversificación, liquidez y plazo. Comprender estos elementos puede ayudar a tomar decisiones acordes con los objetivos financieros y evitar promesas de ganancias poco realistas.
La recomendación central es comenzar de manera gradual y con información suficiente. El monto disponible no es el único factor relevante: también importan la disciplina, la constancia y la claridad sobre las metas financieras.
